5.5.   Незаконная банковская деятельность, незаконное получение кредита
Банковская деятельность - это один из видов коммерческой деятельности, регулируемой ГК РФ, Законом «О банках и банковской деятельности», другими законодательными актами РФ, инструкциями и другими нормативными актами ЦБ РФ.
Для организации коммерческого банка и занятия банковской деятельности необходимо получить лицензию ЦБ РФ, пройти регистрацию в соответствующих органах. В соответствии с действующим законодательством банковские операции могут осуществлять и другие кредитные организации, которые также обязаны получить соответствующее специальное разрешение- лицензию ЦБ РФ.
Объектом данного преступления являются общественные отношения, регулирующие деятельность коммерческих банков и других кредитных организаций, осуществляющих банковские операции, направленные на развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение бесперебойного функционирования системы расчетов; защиту и обеспечение устойчивости национальной валюты по отношению к иностранным валютам.
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц, купля-продажа иностранной валюты и т.д.
Объективная сторона деяния, предусмотренного в ч. 1 ст. 172 УК
РФ, выражается:
	в осуществлении банковских операций коммерческой организацией, не зарегистрированной в качестве кредитной организации;
	в осуществлении банковских операций кредитной организацией, не получившей специальной лицензии на проведение соответствующих банковских операций;
	в осуществлении банковской деятельности с нарушением
условий лицензирования.
Условием наступления уголовной ответственности является при¬чинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству извлечение дохода в крупном размере (сумма превышает 200 ми¬нимальных размеров оплаты труда).
Осуществление банковской деятельности без регистрации не об¬разует состава преступления, если получена лицензия Банка России. В таком случае может иметь место административная ответствен¬ность учредителей либо управляющего банка. Субъективная сторона незаконной банковской деятельности определяется умышленной ви¬ной.
Квалифицированные виды незаконной банковской деятельности аналогичны квалифицированным видам незаконного предпринима¬тельства.
Незаконная банковская деятельность наказывается штрафом 100-300 тысяч рублей, либо лишением свободы на срок от 3 до 7 лет со штрафом либо без такового.
Получение организацией или индивидуальным предпринимате¬лем кредита путем представления банку или иному кредитору заве¬домо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансо¬вом состоянии индивидуального предпринимателя, если это деяние причинило крупный ущерб, признается незаконным.
В соответствии со ст. 176 УК РФ данное деяние наказывается штрафом до 200 тысяч рублей или в размере зарплаты или иного до¬хода осужденного за период до 18 месяцев. Также возможно приме¬нить наказание в виде ареста на 4-6 месяцев или лишения свободы на срок до пяти лет.
Преступным является также деяние, связанное с незаконным по¬лучением государственного целевого кредита или его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству.
Примером незаконного получения кредита является получение кредита недавно открывшейся фирмой, которая через какое-то время закрывается, а ее собственником оказывается липовое лицо, либо вне¬запно исчезает в неизвестном направлении.
В соответствии со ст. 176 УК РФ эти деяния наказываются штра¬фом в размере 100-300 тысяч рублей или в размере зарплаты или ино¬го дохода осужденного за период от одного до двух лет, либо лише¬нием свободы на срок от двух до пяти лет.